Signature Bank Nedir ve Neden İflas Etti?

Signature Bank, New York merkezli bir tam hizmet bankasıdır. “Amerika’da iflas eden banka” olarak anılan Signature Bank, iflasıyla birlikte Washington Mutual ve Silicon Valley Bank’ın ardından ABD tarihinde üçüncü en büyük banka iflasına imza atmıştır.

Signature Bank Nedir?

Signature Bank, New York, Connecticut, California, Nevada ve Kuzey Carolina’da 40 özel müşteri ofisi bulunan bir ticari bankadır. Bankanın özel finans yan kuruluşu olan Signature Financial LLC, ekipman finansmanı ve leasing hizmetleri sunmaktadır. Tamamen sahip olduğu bir diğer yan kuruluş olan Signature Securities Group Corporation ise yatırım, komisyonculuk, varlık yönetimi ve sigorta ürünleri sunan lisanslı bir komisyoncu-satıcıdır. 2022 sonunda bankanın toplam varlıkları 110,4 milyar dolar, mevduatları ise 82,6 milyar dolar olarak belirtilmiş, 2021 itibarıyla bankanın kredileri 65,25 milyar dolara ulaşmıştır.

Signature Bank, 2001 yılında HSBC tarafından satın alınan Republic National Bank of New York’un eski çalışanları ve yöneticileri tarafından kurulmuştur. Zengin müşteri portföyüne kişisel bir ilişki modeliyle hizmet vermeyi hedefleyen banka, tarihinin büyük bölümünde yalnızca New York City’de ofis bulundurdu. 2010’ların sonlarına doğru hem coğrafi hem de hizmet çeşitliliği açısından genişlemeye giden banka, özellikle 2018’de kripto para endüstrisine yönelmesiyle dikkat çekmiştir. 2021 itibarıyla kripto işletmelerinin mevduatlarının yaklaşık yüzde 30’unu oluşturduğuna dair veriler bulunmaktadır.

New York eyaletine bağlı bankacılık otoriteleri, Silicon Valley Bank’ın iflasından yalnızca iki gün sonra, 12 Mart 2023’te Signature Bank’ı kapatma kararı aldı. Bu, ABD tarihindeki en büyük üçüncü banka iflası olarak kaydedildi.

Signature Bank Neden İflas Etti?

Signature Bank, “sistemik risk” nedeniyle iflas etmiştir. New York Finansal Hizmetler Departmanı (DFS), ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından mevduat sahiplerini koruma amacıyla bankaya kayyum atanıldığını bildirmiştir.

Signature Bank’ın, 31 Aralık 2022 itibarıyla yaklaşık 110,4 milyar dolarlık varlığı ve 88,6 milyar dolarlık mevduatı bulunduğu ifade edilmiştir ve bankanın FDIC ile sigortalandığı belirtilmiştir.

Kripto para birimi, 2018 yılında sektörden müşteri kabul etmeye başladığında bankanın faaliyetlerinin merkezine yerleşmiştir. 2021’de mevduatlarının yüzde 16’sının bu sektörden geldiği, Şubat 2023 itibarıyla bu oranın yüzde 30 seviyesine ulaştığı bildirilmiştir. Ayrıca, Circle tarafından yönetilen USDC’ye dayalı rezervleri de bulunmaktaydı. Kripto yatırımcıları, bankanın hissesini bir yıldan kısa sürede 75 dolardan 375 dolara çıkarırken, bu strateji riskler barındırarak “kripto bankası” olarak anılmasına sebep oldu. Mevduatlar sürekli artarken, bankadan hem kripto müşterileri hem de New York özel bankacılık müşterileri tarafından mevduat çıkışları yaşanmaya başladı. Bazı yatırımcılar, likidite konusundaki endişelerini dile getirdiler. Bu gelişmelerle birlikte banka, sektördeki kripto katılımını azaltma kararı aldı. 20 Şubat 2023’te, bankanın 22 yıllık tek CEO’su olan DePaolo, 1 Mart’tan itibaren kıdemli danışmanlık pozisyonuna geçeceğini açıkladı.

12 Mart 2023 Pazar günü, sistemik risk gerekçesiyle Signature Bank, New York Eyaleti Mali Hizmetler Departmanı tarafından kapatıldı. Bu kapanış, Silicon Valley Bank’ın çöküşünden ve kripto para birimi endüstrisindeki bir diğer büyük banka olan Silvergate Bank’ın iflasından günler sonra gerçekleşti. Aralık 2022 itibarıyla bankanın mevduatlarının 89 milyar dolarının yüzde 90’ı FDIC tarafından sigortasız kalmıştı. Signature Bank hisseleri ve tahvilleri, sahipleri için kayıplar doğuracak şekilde büyük bir değer kaybına uğradı. Silicon Valley Bank’ın çöküşü ve Washington Mutual’ın 2008 yılında kapanmasının ardından, Signature Bank, ABD tarihindeki üçüncü en büyük banka iflasını gerçekleştirmiş oldu.