Tembel Portföy Nedir ve Nasıl Oluşturulur?

Büyük bir servet inşa etmenin birçok harika stratejisi vardır ve bunlardan biri “tembel portföy” yaklaşımıdır. Peki, tembel portföy ne anlama geliyor, nasıl oluşturulabilir?

Yatırım yapma ve varlık oluşturma konusunda tarihte birçok farklı strateji geliştirilmiştir. Çoğu zaman bu yaklaşımlar başarısız olurken, bazıları ise mükemmel getiriler elde etmiştir. Dolayısıyla, yatırım yapmanın kesin bir yolu yoktur. Bir yatırım stratejisinin etkin bir şekilde uygulanması, genelde pişmanlık yaratmaz. Beklenmeyen yatırım yöntemlerinin çoğu zaman tahmin edilenden daha iyi performans göstermesi şaşırtıcıdır. Bu nedenle, hisse senedi ve dijital piyasalara girmeyi düşünen yatırımcıların, kullanılan terimleri ve sektördeki farklı yaklaşımları ve bunları nasıl ve ne zaman kullanacaklarını iyi bir şekilde anlamaları son derece önemlidir. Tembel portföy, başlangıçta çekici gelmeyebilir, ancak onu benimseyen birçok kişi için büyük getiriler sağlayan bir yatırım tarzıdır.

“Tembel” kelimesi genelde olumsuz çağrışımlara neden olsa da, yatırım dünyasında bu terim farklı bir anlam taşıyabilir.

Tembel portföy, basit bir şekilde “stres içermeyen bir portföy” olarak tanımlanabilir. Yüzyıllar boyunca farklı yatırımcıların deneyimlerinden edinilen veriler, tembel portföyün benimsenmesinin oldukça kârlı olduğunu göstermiştir; pek çok yatırımcı tarafından dünya genelinde yaygın olarak kullanılmaktadır. Dolayısıyla, tembellik pratik hayatta genellikle olumsuz bir şey olarak değerlendirilirken, yatırım alanında çoğu zaman olumlu ve kazançlı bir fikir olarak öne çıkmaktadır.

Bir kılavuz, tembel portföyün avantajlarını ve dezavantajlarını açıklamakla kalmayıp, aynı zamanda bunun nasıl oluşturulacağı ve avantajlarından nasıl faydalanılacağı hakkında okuyucularımıza bilgi verecektir. Okuyucularımızı takip etmeye davet ediyoruz.

Tembel Portföy Nedir?

Tembel portföy, yatırımcıların belirli varlıkları uzun bir süre boyunca yönetmelerine olanak tanıyan, çaba gerektirmeyen bir yatırım stratejisidir. Başka bir deyişle, bakımı için minimal çaba gerektiren veya hiç çaba gerektirmeyen bir yatırım topluluğudur.

Böyle bir portföy genellikle yeniden dengelenmesi kolay bir dizi düşük maliyetli fon içerir. Genelde en fazla beş endeks fonundan oluşur ve bu nedenle tembel bir portföy, beşten fazla endeks fonu barındırmaz; hatta bazı durumlarda yalnızca bir endeks fonu içerebilir. Büyük piyasa endekslerinin getiri oranlarını geçmesi beklenmez.

Bu endeks fonları, büyük hisse senetleri veya tahviller gibi herkesin erişim sağlayabileceği ortak yatırımlar olabilir. Bu yüzden, tembel portföy endeks fonlarının küçük bir bileşimi olarak kabul edilebilir. Bunun yanı sıra, en uygun yapı, yatırımcının risk toleransı ve düzenli yeniden dengeleme ihtiyacıyla ilişkilendirilerek tasarlanmıştır.

Tembel Bir Portföy Nasıl Oluşturulur?

Tembel bir portföy, tasarımı son derece kolay hale getiren esnek ve basit bir yapı benimser. Temelde, en fazla beş endeks fonunun seçilmesini gerektirir; bunlar genellikle büyük hisse senetleri veya tahvillerden oluşur.

Pek çok deneyimli yatırımcı, ideal bir tembel portföy oluşturmak için çeşitli yollar önermiştir. Bu nedenle, yeni yatırımcılar piyasa genelinde mevcut olan yüzlerce endeks fonu arasından beş tanesini seçme imkânına sahiptir.

Aşağıda, uzmanların yeni yatırımcılara önerdiği bazı tembel portföy örnekleri bulunmaktadır:

Rick Ferri’nin Tembel Üçlü Fon Portföyü

Finans uzmanı Rick Ferri, yeni yatırımcılar için uyarlanan basit ve etkili bir tembel portföy önerisinde bulundu. Ferri, şu endeks fonlarını önermektedir:

%40 Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeks Fonu (BND).

%40 Vanguard Toplam Borsa Endeks Fonu (VTI).

%20 Vanguard Toplam Uluslararası Hisse Senedi Endeksi Fonu (VXUS).

David Weliver’ın Sadakat Portföyü

David Weliver’ın Sadakat Portföyü, amatör yatırımcılar için mükemmel bir örnek olarak öne çıkmaktadır. Weliver, ideal bir tembel portföy oluşturmak için dört borsa önerir:

%20 iShares Core S&P Toplam ABD Hisse Senedi Piyasası (ITOT).

%20 iShares S&P Small Cap 600 Değeri (IJS).

%40 iShares Core MSCI Toplam Uluslararası Hisse Senedi (IXUS).

%20 iShares Core ABD Toplam Tahvil (AGG).

Warren Buffet’ın 90/10 Portföyü

Tanınmış milyarder Warren Buffet, minimum çaba ile yüksek getiri sağlama fikrini benimsemiştir. Bu portföy, en çok tercih edilen tembel portföylerden biri olarak kabul edilmektedir ve oldukça basit bir yapı ile yüksek performans göstermektedir.

Warren Buffet’ın 90/10 Portföyü sadece iki endeks fonunden oluşur:

%90 Öncü S&P 500 ETF (VOO).

%10 Vanguard Kısa Vadeli Hazine Endeksi Fonu ETF (VGSH).

Tembel Portföylerin Avantajları

Daha önce belirtildiği gibi, tembel portföy oluşturmanın birçok faydası vardır; bu avantajlar, erken yatırımcılar için dikkat çekici kılmaktadır. Tembel portföyler, daha iddialı ve stratejik fikirlere göre birçok avantaj sunmaktadır.

Tembel bir portföyden elde edilen önemli faydalardan biri, yatırımcıların portföyü korurken sahip olduğu kolaylık ve konfor. Bu pek çok yatırımcı için en cazip özelliktir; karmaşıklık olmaksızın basit bakım avantajlarını sağlar.

Ayrıca, tembel portföyler yönetim ücretlerini de oldukça düşürme kapasitesine sahiptir. Yani yatırımcılar, bu tür portföylere sahipken çok düşük yönetim artık ücretleri ödeyerek kendilerini avantajlı bir konumda bulurlar.

Ayrıca, şimdiye kadar en yüksek getirilerden birini sağlayan stratejilerden birisidir. Çok az çaba veya hiç çaba gerektirmeyen tembel portföyler, yatırımcılara etkileyici getiriler sunmaktadır.

Tembel Stratejinin Dezavantajları

Tembel portföylerde belirgin bir dezavantaj göze çarpmaz. Ancak, diğer portföyler gibi tembel portföylerin özelleştirilmesi kolay değildir.

Bu nedenle, kişiselleştirme fikri, diğer portföylerde olduğu gibi tembel portföylerde de uygulanamamaktadır.

Son Sözler

Tembel portföylerin sunduğu avantajlar ve bunları benimseyen pek çok yatırımcının deneyimleri göz önüne alındığında, tembelliğin kötü olduğu düşünülse de, tembel portföylerin gerçekte muazzam ve etkileyici olduğu söylenebilir.

Bu yüzden, tembel portföy yeni yatırımcılar için en iyi önerilen strateji olarak değerlendirilebilir; karmaşık bir yapı olmaksızın kolaylıkla iyi getirilerin tadını çıkarma imkanı sunmaktadır.