Sınır Ötesi Ödemeler Nedir?

Cross-Border Payments Nasıl Çalışır?

Cross-Border Payments, geleneksel ve fiziksel para transferi yöntemlerinin dışındadır. Paralar kapalı döngü sistemleri içindedir. Bu, fonların fiziksel olarak ilgili banka hesaplarına aktarılmadığı anlamına gelir. Bankalar, uluslararası muadilleri için hesap sağlarken, karşıtı da yabancı muadilleri için hesap ayırmaktadır.

Bu hesaplar, ödemelerin döviz cinsinden yapılmasına olanak tanır. Dolayısıyla, bir Cross-Border ödeme gerçekleştirileceği zaman fiziksel para transferi yapılmaz; bir hesabın borçlandırılması ve başka bir hesaba aktarılması yeterlidir.

Örneğin, Y ülkesinde yer alan Banka X ile B ülkesindeki Banka A arasında gerçekleşen finansal işlemleri düşünelim. Banka X’in bir müşterisi için bir ödeme yapılması gerektiğinde, Banka A’nın hesabını Banka X’in yerel hesabından kredilendirmesi için talimat verir. Böylece, Banka X’in hesabı müşteriyi Banka A’nın yerel sisteminde alacaklandıracak şekilde borçlandırılırken, Banka A da kendi hesabını kredilendirir.

Cross-Border Payments Türleri

Sınır ötesi mali işlemler, aşağıdakiler gibi çeşitli yöntemlerle gerçekleştirilebilir:

• Kredi kartı
• Banka transferi
• Alternatif Ödeme Yöntemleri
• Uluslararası Banka Havalesi
• Uluslararası ACH
• Ön Ödemeli Banka Kartları
• PayPal
• Kağıt Çekler
• E-Cüzdanlar (kripto para birimlerinin kullanımıyla)

B2B Cross-Border Payments

Yukarıda bahsedilen yöntemler, sınır ötesi ödemelerin yapılabileceği yaygın yöntemlerdir. Ayrıca iki ana Cross-Border Payments türü de bulunmaktadır:

• Toptan Cross-Border Payments
• Perakende Cross-Border Payments

Toptan Cross-Border Payments, genellikle finansal kurumlar arasındaki ödemeleri veya fon transferlerini ifade eder. Bu işlemler, finansal kuruluşların sınır ötesi faaliyetlerini desteklemek amacıyla yapılmaktadır; örneğin döviz, hisse senedi, borç ticareti, emtia gibi alanlarda.

Finansal olmayan kuruluşlar arasındaki toptan transferler ise, likidite desteği sağlamak için bağlı kuruluşların fon transferlerini ve nakit yönetimini içeren ticari işlemleri kapsamaktadır. Hükümetler de toptan satış piyasaları aracılığıyla diğer hükümetlerle ve yabancı işletmelerle büyük ölçekli işlemler gerçekleştirmektedir.

Perakende Cross-Border Payments, bireyler ve işletmeler arasında yani bireylerden işletmelere, bireyler arası veya işletmeden işletmeye yapılan ödemeleri ifade eder.

Popüler Bölgesel Ödeme Seçenekleri

Sınır ötesi işlemler, kişinin coğrafi konumuna bağlıdır. Bulunduğunuz yer, hangi ödeme yöntemlerinin kullanılacağını etkiler. Kredi Kartları ve Banka Kartları, bu konuda en yaygın olanlardır.

Ayrıca, Doğu Avrupa, Rusya, Latin Amerika ve Çin gibi bazı bölgelerde alternatif ödeme yöntemleri de popülerdir. Örneğin, Çin’de e-cüzdanlar sıkça tercih edilmektedir. Rusya ve Doğu Avrupa’da Web Money, Latin Amerika’da ise Astro pay gibi ön ödemeli kartlar dikkate değerdir.

Bölgenizde popüler olmayan ödeme alternatiflerinin kullanımı, gelir kaybına yol açabilir. Bu nedenle, yerel iş ortaklarıyla iş birliği yaparak ve çok dilli hizmetler sağlayarak bu durumu önlemek önemlidir.

Kripto Cross-Border Paymentsin Faydaları ve Riskleri

Kripto Cross-Border Payments, bir cüzdanda saklanan kripto paraların başka bir bölgedeki cüzdana aktarılmasıdır. Alıcıya ulaştıktan sonra, fiat para birimine çevrilebilir.

Kripto Cross-Border Payments, havale yöntemlerine göre daha hızlı ve daha düşük maliyetlidir. Uygun maliyetleriyle, kara para aklama risklerini azaltma potansiyeline sahiptir. Kripto para ile yapılan Cross-Border Payments, Birleşmiş Milletler’in 2020 yılı hedefleri doğrultusunda maliyetleri %6,5’ten %3’e düşürme sürecinde yardımcı olmaktadır.

Deloitte, birçok kripto para platformunun KYC (Müşterinizi Tanıyın) prosedürleri uyguladığını ve blok zinciri işlemlerinin terörizmi finanse etme ve kara para aklama faaliyetlerine karşı koymaya yardımcı olduğunu rapor etmektedir. Ayrıca, banka hesabı olmayan kişilere de hizmet sunulması önem taşımaktadır.

Ancak, kripto Cross-Border Paymentsin maliyeti, kullanılan dijital varlık türüne bağlıdır. Zamanla bazı kripto para birimlerinin fiat onrampları ve offramp’ları oldukça değişken hale gelmiştir. Blok zinciri teknolojisinin karmaşıklığı da kullanıcılar için zorluk yaratabilir. Özellikle, farklı dijital varlıklar nedeniyle kripto pazarını izlemek zorlaşmaktadır.

Cross-Border Payments için En Popüler Kriptolar

Cross-Border Payments’de kullanılan popüler kripto para birimlerine örnek vermek gerekirse:

• Bitcoin
• Bitcoin Cash
• Ethereum
• Gemini US Dollar
• Circle USD Coin
• Stellar-Based Token WRX
• XRP