KYC Nedir? Know Your Customer Ne Anlama Geliyor?

Know-Your-Gustomer (KYC), bir kimlik doğrulama sistemidir. KYC (Müşterini Tanı), “müşterinizi tanıyın” ifadesinin kısaltmasıdır ve finansal kuruluşların uyması gereken bir sistemdir.

Müşterini Tanı (KYC), yatırım danışmanlarının müşterilerinin risk toleransı, yatırım bilgisi ve finansal durumu hakkında derinlemesine bilgi edinmesini sağlayan bir süreçtir.

Günümüzde kripto para dünyasında her yıl kripto cüzdanlarından ve borsalarından yüz milyonlarca dolar çalınmaktadır. Bu durum, genişleyen kripto para sektöründe mali suçları önlemek için daha etkili önleyici tedbirlerin alınmasının gerekliliğini ortaya koymaktadır. KYC, kara para aklama, terör finansmanı, yolsuzluk, dolandırıcılık, rüşvet gibi yasa dışı finansal faaliyetlerin risklerini azaltmada önemli bir rol oynar.

KYC süreçlerinde gerçekleştirilen kontroller, işletmenin bir hesap açmak için gerekli bilgileri toplamasını ve müşterinin risk seviyesini belirlemesini sağlar.

Kullanıcılardan genellikle hesap oluşturma aşamasında ve bilgileri değiştirdiklerinde KYC bilgilerini sağlaması beklenir. Örneğin, hesabınızı oluşturduktan birkaç ay sonra adınızı resmi olarak değiştirirseniz, KYC bilgilerinizi güncellemeniz gerekecektir.

KYC Prosedürleri Nelerdir?

KYC politikaları, mali suçlarla mücadelede kritik bir rol üstlenir. Müşteri alım süreçleri, kara para aklama ve terör finansmanı risklerini içeren şüpheli faaliyetleri tespit etmede önemli bir işleve sahiptir. Yasal gerekliliklere göre müşteri hesap açma süreçlerinde uygulanacak kontroller şunlardır:

• Müşteri bilgilerinin toplanması ve doğruluğunun doğrulanması.

• Müşteri Durum Tespiti ve gerektiğinde Gelişmiş Durum Tespiti prosedürleri ile müşteri risk seviyesinin belirlenmesi.

• Müşterinin risk seviyesine uygun bir kontrol programının geliştirilmesi.

Finansal kurumlar, yaptırım kararlarını ihlal etmemek amacıyla müşterinin hesabını açmadan önce üzerindeki yaptırım kararlarını kontrol eder. Ayrıca, Politik Maruz Kalmış Kişiler, finansal kurumlar için yüksek risk taşıyan müşterilerdir.

KYC Zorunlu mu?

Eğer bir kripto para hesabı sahibi, tek bir günde 10.000 dolardan fazlasını bir offshore hesaba aktarmak istiyorsa, ön KYC kaydı zorunlu hale getirilmiştir. Bu koşul, bu miktardaki banka transferlerinin Mali Suçları Uygulama Ağı’na (FinCEN) bildirilmesiyle sonuçlanacaktır.

Önerilen bu kuralların altında yatan temel neden, KYC kaydının, toplam varlıkların beyanı ve offshore işlemlerin raporlanması aracılığıyla vergi kaçakçılığını ve uluslararası suç gruplarının finansmanını engellemeye yardımcı olmasıdır.