TechFin Nedir? FinTech’ten Farkı Nedir?
TechFin, finans sektörüyle ilgili danışmanlık ve otomasyona odaklanan bir hizmettir. Geleneksel finansal hizmet yöntemlerini modern teknolojiyle devre dışı bırakmayı hedefler. Bu teknolojik çözümler, maliyetleri azaltırken çıktıyı artırmayı ve operasyonları kesintisiz şekilde yürütmeyi amaçlar.
TechFin’in Temel Özellikleri
FinTech, teknoloji kullanarak müşteri ilişkilerini ve hizmet sunumunu geliştiren finansal kurumları tanımlar. TechFin ise finans sektörüne entegre olmayı hedefleyen teknoloji odaklı işletmeleri temsil eder.
Bankacılık mobil uygulamaları arasında Circle, Invest, PayPal, Monzo ve Plaid gibi örnekler, modern teknolojiyi benimsemiş finans kuruluşlarıdır. Öte yandan Apple Pay, WeChat Pay, Google Pay ve Alipay ise TechFin şirketlerinin öne çıkan örneklerindendir.
Bankacılık ve finans sektöründeki hassas politikalarla TechFin kuruluşları, aracı rolü üstlenerek kullanıcıları stres ve gecikmelerden kurtarmaya yönelir. Bu sayede bireylerin finansal yönetimlerini kolaylaştırarak, değerli zamanlarını başka alanlara ayırmalarını sağlarlar.
TechFin Alanındaki Başlıca Oyuncular
Ant Financial Services Group
Jack Ma ve Alibaba Group’un 2004 yılında Çin’de kurduğu bu çevrimiçi ödeme platformu, başlangıçta Alipay olarak biliniyordu ve şu an itibariyle dünyanın en büyük tekil TechFin kuruluşu olarak yaklaşık 150 milyar dolar değere sahiptir. 2013 yılında PayPal’ı geride bıraktığı bildirildi ve 2016 yılına kadar 400 milyondan fazla aktif kullanıcısı mevcutken, 2020 itibarıyla bu sayı 1 milyara yaklaştı.
2017’de Moneygram’ı 900 milyon dolara satın almayı denedi ancak Amerikan güvenlik problemleri nedeniyle anlaşma gerçekleşmedi. Aynı yıl, yüz tanıma teknolojisi ile ödeme opsiyonlarını tanıttı. 2018’de Filipinler ve Çin arasında doğrudan para transferi seçeneği sundu. Takip eden dönemde, 15 milyar dolarlık fon toplama rekoru kırdı.
2019’da World First Ltd.’yi 690 milyon dolardan fazla bir bedelle satın aldı ve Birleşik Krallık’taki Çinli göçmenler için Barclays ile ortaklık kurmaya gitti. Şu anda, Alipay, dünya genelinde 50’den fazla ülkede aktif; Visa ve MasterCard ile işbirlikleri de bulunuyor.
Apple Inc.
Apple Inc., 1976 yılında Steve Jobs, Steve Wozniak ve Ronald Wayne tarafından kurulan uluslararası bir teknoloji firmasıdır. Tüm iOS cihazlarını kapsayan donanım üretmektedir. Steve Jobs’ın vefatından sonra Tim Cook, CEO’luk görevini üstlendi ve şirketin değeri şu an 1.3 milyar dolar olarak tahmin edilmektedir.
2014’te Apple Pay, iOS 8.1 ve üzeri sürümlere sahip kullanıcılar için akıllı kartlarla ödeme yapma imkanı sundu. Başlangıçta yalnızca ABD’deki kullanıcılara açıkken, günümüzde 25’ten fazla ülkeye yayılmıştır ve American Express, Visa gibi küresel markalarla işbirliği yapılmaktadır.
Hizmet 2014 yılında başlasa da, gerçek ilerlemeyi 2017’de Çin, Fransa, Kanada gibi ülkelerdeki finans kurumları ve KFC gibi markalarla ortaklık kurduğunda kaydetmeye başladı.
Bugün itibarıyla Apple Pay, mobil cihazlar ve Apple Watch üzerindeki özelliği ile dünyanın hemen hemen her yerindeki üst düzey işletmelere hizmet vermektedir. iOS kullanıcıları, iMessage aracılığıyla da transfer yapabilmektedir.
2011’de sosyal medya mesajlaşma uygulaması olarak başlayan WeChat, şu anda mobil işlem hizmetleri sunan ve Çin genelinde geniş bir kullanıcı tabanına sahip bir platformdur. Aylık ortalama bir milyar kullanıcıya sahiptir. İlk olarak Weixin adıyla tanıtılmıştır.
Ödeme hizmetleri iki yıl sonra piyasaya sürüldü ve 2016 itibarıyla 350 milyondan fazla kullanıcı WeChat Pay’i kullanmaya başladı. Tüm abonelerin hesapları kredi kartlarına bağlanmak zorundadır. İşlemler tüm Çinli aboneler için anında gerçekleşirken, Çin dışındaki kullanıcılar ek kimlik doğrulamasına tabi tutulur.
Ocak 2014’ün sonunda WeChat, kullanıcılarına parasal hediye göndermeleri için “kırmızı zarf” özelliğini tanıttı. 2016 yılı itibarıyla ise 3 milyardan fazla kırmızı zarf gönderilmiştir. Şu an WeChat Pay, geniş bir kullanıcı tabanıyla Çin’de AliPay’i geride bırakan en büyük çevrimiçi ödeme platformu olma yolundadır.
Google LLC
Google LLC, 1998 yılında Larry Page ve Sergey Brin tarafından kurulan uluslararası bir teknoloji şirketidir. Google Pay, 2018 yılında tanıtıldı fakat başlangıçta çok büyük bir yer edinmedi.
Google Pay, Google Cüzdan ve Android Pay’in bir birleşimi olarak ortaya çıkmış olup, dünya genelinde 30 ülkede işlevseldir. Önümüzdeki yıllarda Android kullanıcılarının büyük bir kısmı tarafından daha fazla benimsenmesi beklenmektedir.
Facebook Inc.
Facebook Inc., 2004 yılında Harvard Üniversitesi’nde Mark Zuckerberg ve arkadaşları tarafından kuruldu. İlk başta sadece Harvard öğrencilerine özel olan platform, zamanla genişleyerek dünya genelinde popüler hale geldi. Zuckerberg günümüzde WhatsApp ve Instagram gibi platformların sahibidir.
Facebook Pay, 2015 yılında Amerikalı kullanıcıların para paylaşımını kolaylaştırmak için piyasaya sürüldü. Ancak platformun geçmişteki popülaritesi azalmış olduğu için beklenen başarıyı elde edemedi.
WhatsApp, 2009 yılında Jan Koum ve Brian Acton tarafından oluşturulmuş bir sosyal medya platformudur. Platform, metin, ses ve video iletişimi sağlamaktadır. Ayrıca küçük ölçekli girişimcilerin potansiyel müşterilerle bağlantı kurmasına olanak tanıyan özellikler sunmaktadır.
WhatsApp Pay, uzmanlar tarafından hızlı bir kullanıcı artışı beklenen yeni bir hizmettir. 2020 ortalarında Hindistan’da resmi olarak piyasaya sürülen bu özelliğin, iki yıl içinde tam olarak faaliyete geçmesi ve dünya genelinde kullanılmaya başlanması öngörülmektedir.
TechFin’in Gelecek İçin Potansiyeli
Bugün, teknoloji tabanlı firmalar dünyada en fazla aboneye sahip olan kuruluşlardır. Gelecek yıllarda TechFin’in finans sektörüne yönelik faaliyetlerinin FinTech’i geride bırakması bekleniyor; çünkü bu TechFin şirketlerinin çoğu, büyük müşteri veritabanlarına sahip tanınmış teknoloji firmalarıdır.
Kullanıcıların yıllar içinde aşina olduğu platformlar, finansal hizmetlerin benimsenmesini kolaylaştırıyor. Önümüzdeki dönemde, çeşitli finans kuruluşlarının bu teknoloji tabanlı firmalarla işbirliği yaparak müşterilerini kaybetmemek amacıyla birleşmeleri muhtemel görünüyor.
Bu makale herhangi bir yatırım tavsiyesi veya önerisi içermemektedir. Her türlü yatırım ve işlem risk içerir; okuyucular kendi araştırmalarını yaparak karar vermelidir.
