WealthTech Nedir?

Wealthtech, teknoloji ve varlık yönetimini bir araya getiren bir kavramdır.

WealthTech Nedir?

Wealthtech, finansal hizmetler alanında teknoloji odaklı çözümler sunan tüm şirketleri tanımlayan bir terimdir. Bu tanım, geleneksel yöntemleri bozarak yeni ürün veya çözümler geliştirmeyi amaçlayan firmaları içerir.

Bu kavramın kökleri fintech’e dayanmasına rağmen, servet teknolojisi hakkında bilgi sahibi olanlar daha az olabilir. Ancak richtech, fintech dünyasında doğal bir evrimdir. Varlık yönetimi hizmetleri, teknolojik yeniliklere hızla adapte olurken, tüketici talepleri de gelişmeye devam ettikçe işletmelerin müşteri beklentileriyle uyumlu hale gelmesi gerekmektedir.

Wealthtech şirketleri, varlık yöneticileri ve komisyoncular için çeşitli yazılımlar geliştirirken, çevrimiçi aracılık hizmetleri gibi birçok yetenek sunmaktadır. Ayrıca, finansal veri analizi hizmetleri de sağlayarak mevcut oyuncuların hizmetlerini iyileştirmelerine yardımcı olurlar.

WealthTech Kavramı

Wealthtech, modern teknolojileri kullanarak varlık danışmanlığı hizmeti sunan şirketleri tanımlar. Bu, çevrimiçi finansal danışmanlar, robo-danışmanlar, dijital varlık yöneticileri ve dijital yatırım platformlarını içerir. Wealthtech şirketlerinin ne olduğu konusunda genel bir tanım olmasa da, zengin müşterilere otomatik araçlar sunarak danışmanlık alanında faaliyet gösteren bir kuruluş olarak düşünülebilir. Bu, otomasyona ek olarak müşteri etkileşiminin bulunduğu tüm platformları kapsar.

Wealthtech şirketleri, yatırım, finansal planlama, bankacılık ve borçlanma gibi alanlarda çözümler sunarak yatırımcıların servetlerini artırmalarına yardımcı olmaktadır.

‘Zenginlik‘ ve ‘Teknoloji’ kavramlarını birleştiren terim, richtech zenginlerin servet yönetiminde teknolojiden yararlanmalarını ifade eder. Teknoloji, online yatırım yapma veya finansal araçları yönetme konusunda kolaylık sağlar. Wealthtech son yıllarda önemli bir gelişim gösterirken, süreçlerin otomasyonu için teknolojiyi daha fazla kullanmaktadır. Kısaca, varlık teknolojisi şirketleri, yatırımcılar için otomatik ticaret sistemleri kurarak, daha az risk ve daha fazla kazanç hedeflemektedir. Bu yazılımlar, insanların öğrenme ve anlama süreçlerine ayırdığı zamanı azaltarak, tüccarların piyasa kalıplarını hızlıca kavramalarına yardımcı olmaktadır.

Richtech’in temel amacı, insanların hayatlarını daha kolay ve kazançlı hale getirmektir. Teknoloji, daha az risk ile yüksek kazanç sağlayan otomatik ticaret sistemleri oluşturmalarında yardımcı olmaktadır. İnsan uzmanlığının yanı sıra, pazar modellerini anlamalarına yardımcı olmak için yazılım kullanılmaktadır, bu da zaman ve emek tasarrufu sağlamaktadır.

Wealthtech şirketleri, zengin bireylerin yaşamına önemli katkılarda bulunur. Bu yazılımlar, yatırımcıların piyasa kalıplarını hızlı bir şekilde kavramalarına olanak tanır. Ayrıca, yatırımcıların ve tüccarların dünyada herhangi bir yerden daha az riskle servetlerini yönetmelerini kolaylaştırır. Richtech, herkesin şansa veya tesadüflere fazla bağımlı kalmadan kripto paralara veya diğer yatırım araçlarına adil bir şekilde yatırım fırsatları elde ettiği bir ekosistem yaratır. Böylelikle yatırımcılar ve teknoloji, ülke ekonomisi üzerinde olumlu etki yaparak hızlı bir şekilde büyümeye katkı sağlıyor; zira yatırım, ekonomik kalkınmanın esas nedenlerinden biridir.

Mobil bankacılık ve bulut bilişim gibi gelişen teknolojilerin benimsenmesi, finansal hizmetlere erişimde yeni bir standart oluşturabilir. Bu durum, özellikle görünür olmaya başlamaktadır. Seçkin finans kurumları dahi, daha küçük ve çevik rakiplerle rekabet edebilmek amacıyla daha gelişmiş teknoloji platformlarını benimsemektedir.

Dijital araçları hayatlarının her alanında benimsemiş olan genç ve teknolojiye hâkim tüketiciler, kendilerine finansal ürünler ve öneriler sunan şirketlerden daha fazlasını talep ediyor. Bu, gerçek zamanlı bilgi paylaşımını mümkün kılan güvenli mobil uygulamalar anlamına geliyor. Yani, kablosuz erişim noktalarının bulunduğu her yerde işlem yapma imkânını da içeriyor.

Uluslararası bir danışmanlık firması olan Accenture’ın 2022 başında yayınladığı bir araştırmaya göre, ankete katılan 2.000 yüksek net değerli yatırımcının üçte biri, teknolojiye önceki dönemlerden daha fazla zaman ve kaynak ayırdıklarını belirtmiştir. Ayrıca, katılımcıların %40’ı, en son teknolojilere erişimi olmayan bir finansal danışmanla çalışmayı bırakmayı düşündüklerini aktarmıştır.

San Francisco’da bulunan First Republic Investment Management’ın CEO’su James McGovern:

“Teknolojinin çok daha büyük bir önem kazanacağına şüphe yok. Yatırım yönetimini sağlam varlık yönetim ilkeleriyle birleştirip, müşterilerin yeni mobil bankacılık araçlarını (biz buna ‘mobil cüzdan’ diyoruz) kullanarak güvenli bir şekilde bilgi paylaşmalarını sağladığımızda, mükemmel bir müşteri deneyimi sunduğumuzu düşünüyorum.”

Sektör gözlemcilerine göre, mobil bankacılığa ve bu tarz yeni teknoloji platformlarına yöneliş, değişimin hızını ve danışmanlık firmalarının ayakta kalması, gelişim göstermesi için ne denli esnek ve yenilikçi olmaları gerektiğini vurgulamaktadır.

Servet Yönetimi Üzerindeki Etkisi

Servet teknolojisinin büyümesi, tüketicilerin finanslarına dair daha fazla bilgiye ulaşma talebinin artmasına paralel bir şekilde devam etmektedir. Y kuşağının farklı sektörlerde teknolojiyi hızlı benimsemesi bilinse de, bu eğilimin genel finans sektörüne nasıl etki edeceği tam olarak kestirilemiyor.

Teknolojinin varlık yönetimi endüstrisi üzerindeki etkisi zaten belirginleşmişken, tüketici tercihleri açısından önemli değişikliklerin gelecekte yaşanması beklenmektedir. Y kuşağının geleneksel yatırım fonları yerine teknolojik şirketler ile diğer alternatif varlıkları tercih etmesi öngörülmektedir. Hisse senetlerine yatırım yapanlar, en güncel haberleri takip ederken rekabetçi kalmalarına yardımcı olacak araçlardan faydalanabilirler.

Servet yönetimi geçmişte genellikle zengin bireylerin alanı olsa da, yeni teknolojiler sayesinde daha erişilebilir hale gelmektedir. Wealthtech terimi, yüksek net değere sahip bireylerin (HNWI) ve ultra HNWI’lerin ihtiyaçlarına yanıt veren finansal hizmetleri ifade eder. Bu gruplar için dijital tavsiyeler, hızlı yatırım süreçleri ve banka dışındaki kullanıcılar için akıllı çözümler geliştirilmiştir.

Herhangi bir yıkıcı teknolojide olduğu gibi, richtech, müşteri ve mali danışmanlar arasındaki ilişkiyi daha kişiselleştirilmiş hale getirmekte ve servet yöneticilerinin rolünü yeniden tanımlamaktadır. Akıllı telefon uygulamalarının bulut teknolojisi ile entegrasyonu, Y kuşağının mali durumları üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmasında katkı sağlamaktadır. Varlık yöneticileri, bu teknolojiler aracılığıyla müşteri davranışlarını anlamakta ve işlemleri daha hızlı gerçekleştirmekte kullanılmaktadır.

Varlık yöneticilerinin, yeni teknolojileri benimserken temkinli olmaları ve iş modellerini dönüştürürken kontrolü kaybetmemeye dikkat etmeleri önemlidir. Ayrıca, bu yeni iş birliklerinin her iki taraf için de nasıl fayda sağlayabileceğini düşünerek değer yaratmalılar.

WealthTech’in Geleceği

Wealthtech, finansal hizmetlerin ve teknoloji entegrasyonunu tanımlamak için kullanılan bir terimdir. İki önemli alana odaklanır: finansal teknoloji (fintech), web tabanlı finansal hizmetler sunan şirketler ve varlık yönetimi, yüksek net değerli müşterilere yenilikçi bir yaklaşım sunarak geleneksel finans anlayışını aşan bir iş dalı. Temel amacı, verimliliği artırmak, dağıtım, komisyonculuk, ticaret ve müşteri deneyimini geliştirmek için teknolojiden yararlanmaktır.

Teknolojinin varlık yönetimi sektörü üzerindeki etkisi oldukça belirgindir. Teknoloji, varlık teknolojisi şirketlerinin potansiyel müşterilerle bağlantı kurma ve geniş kitlelere ulaşma biçimini değiştirmiştir. Ayrıca mevcut ilişkilerin yönetiminde de köklü değişiklikler getirmiştir. Örneğin, birçok varlık teknolojisi firması, müşterilerinin yatırımlarını izlemek için yenilikçi çözümler kullanmaktadır. Bu durum, özellikle bir müşterinin birçok farklı kurumda yer alan varlıkları olduğu zaman oldukça kullanışlıdır.

Servet teknolojisinin mevcut durumu, henüz gelişim aşamasında olan bir sektörü yansıtsa da gelecekte nelerin olabileceğine dair ipuçları vermektedir. Teknoloji ilerledikçe, insanların servet yönetimleri üzerindeki etkisi de belirgin hale gelecektir.

2021 yılında Wall Street’te önemli çalkantılar yaşandı. Fidelity Investments Inc, Robo-danışman Betterment’in %77’sini ve ultra yüksek net değerli bireylere yönelik özel varlık yönetim şirketi Orbis Investment Advisory’i satın aldı. Fidelity, bir yıllık “Robo” platformunu da üniversite tasarrufları ve ipotekler gibi yatırım dışı hesaplarla genişletmeye başladı.

Ancak tüm finansal danışmanlar, teknoloji platformlarını veya satın alma işlemlerini hızla gerçekleştirme telaşında değil. En azından hemen değil. Potansiyel bir zorunluluk, teknolojinin danışmanların küçük hesapları olan birçok müşteriyi etkisi altına alarak firma için küçük getiriler sağlamasıdır.

Son Sözler

Servet yönetimi, müşterilerin hisse senetleri, ETF’ler, fonlar, gayrimenkul yatırım ortaklıklarına (GYO) kadar geniş bir yelpazede yatırım yapmalarını sağlar. Müşterilere, varlıklarını farklı yaşam aşamalarında daha iyi yönetmeleri için kişiselleştirilmiş hedefler ve kurallar koymalarına olanak tanıyan araçlar sunar. Bazı platformlar risk yönetimine odaklanırken, diğerleri kazançları maksimize etmeyi hedeflemektedir. Bu platformlar, aynı zamanda müşteri tercihlerine göre otomatik portföy dengelemesi sunarak, kendilerini bağımsız olarak yönetme yeteneği bulunmayan kişiler için büyük bir avantaj sağlıyor.